‘제2금융사업자 대출’ 이 말이 최근 특히 잘 들려오고 있습니다.집 한 채를 마련하기 위한 수단으로 가장 널리 쓰이는 방법인데, 큰돈이 쓰이게 되면 마련한 집을 담보로 해서 필요한 돈을 충당하기도 합니다.이제 조정대상지역이나 투기과열지구 등 규제지역에 있는 무주택 실수요자들을 위한 다양한 혜택, 보금자리론 초기 모기지 도입, 그리고 법정 최고금리 인하까지 이미 알려진 마지막 변화가 모두 적용이 끝났습니다.이어지는 집값 폭등과 ‘패닉 바이잉’, ‘영클’ 같은 이슈로 인해 고금리 후순위 주택담보대출을 실행한 분들이 증가한 것 같습니다.자세히 읽어보면 빠진 게 하나 있어요.바로 가계에 늘어난 부채 관리책입니다.일명 초저금리 시대에 경제 불안과 같은 여러 이유로 일반 가계의 부채가 심각하게 늘자 정부에서는 가계부채를 줄이는 몇 가지 대책을 발표했습니다.가계부채 관리 방안을 살펴보면 주요 내용 중 하나가 차주 단위 DSR 규제일 것입니다.실제 과거에도 제2금융사업자 대출을 신청하면 DSR이 일정 구간에 적용되는 내용이 있었습니다.투기과열지구 안에 들어가는 고가주택(9억 초과)을 담보로 대출을 실행하려 하거나 지난해만큼 컸던 빚투자 영끌 같은 이슈처럼 저금리 신용대출을 받아 고가주택을 구입하는 등의 편법을 방지하기 위해 연소득 8천만원이 넘는 사람이 1억 초과 신용대출을 실행할 때 DSR이 적용됐습니다.지금은 이 부분이 규제지역 내 6억 초과 주택담보대출 실행을 했을 때 신용대출 보유 1억원 이상일 때 적용하는 것으로 변경됐습니다.2022년 1월을 시작으로 기존 기준을 넘는 차주에게는 DTI가 아닌 DSR 기준을 적용한다는 게 정말 중요한 부분입니다.눈앞에 다가온 2022년 1월부터는 총부채 2억 이상, 22년 7월부터는 총부채 1억원 이상일 때 DSR 기준으로 바뀐다고 하니 수입이 많지 않을 경우 대출 문턱이 높아질 게 뻔합니다.이외에도 전 세계에서 마이너스 금리 시대가 이어지고 있기 때문에 부작용이 생기는 것을 언제까지나 막을 수 없어 금리는 다시 코로나 이전 수준으로 올라갔고, 지금은 금리 상승으로 인해 또 다른 피해가 군데군데 나타나는 것 같습니다.이번에 바뀐 법정 최고금리 24%>20% 인하 부분에서도 상당히 혼란이 있을 것 같습니다.현실적으로도 대부업계 대출, 온라인투자금융(P2P금융) 대출에서는 제2금융사업자대출을 신청해도 기타 차입금으로 들어가는데 자금용도나 목적 같은 게 없는 일반 차입금이기 때문에 가계자금이 아니기 때문에 아무런 영향이 전혀 없습니다.그래서 LTV는 사업자 대출처럼 금융회사마다 기준에 따라 정해지게 됩니다.규제지역에 있는 주택을 대상으로 70% 이상의 LTV가 실행되는 것은 사업용도 자금을 제외하면 P2P금융과 대부업계 대출이 대다수였습니다.특히 지난해 시행된 임대차 3법 이후 전세계약이 끝날 무렵 실거주 목적으로 월세를 낸 주택에 주인이 들어오는 상황이 늘면서 전세퇴거자금 수요도 덩달아 늘었습니다.일시적으로 1가구 2주택으로 인정받기 어려운 상황이거나 2주택인 현재 상황을 변동 없이 유지하고 싶을 때 위에서 말한 방법을 이용해 20% 이상의 고금리 대출을 신청하는 사람들이 많이 있었습니다.고금리 대출을 쓴 서민들이 중금리 또는 저금리로 바꾸려는 움직임이 점점 커질 것으로 보이지만 가장 현실적으로 생각했을 때 다른 곳보다 보수적인 금융권 특징이 있고 금리가 낮을수록 조건이 까다로워지는 것은 당연한 사실입니다.또 금리가 바뀌면서 금융사별로 정해놓은 심사기준부터 굉장히 세부적인 부분까지 다 같이 바뀌기 때문에 처음 진행할 때 알던 금리와 한도조건이 계속 바뀌게 되고 만기연장 방식의 대출이 있는 분들은 연장심사 단계에서 예상치 못한 상황이 발생할 수도 있다는 것을 생각하셔야 합니다.다시 말하면 이번 금리 인하로 변동이 생기는 금융 회사별 조건을 확인해야 한다는 것이 핵심입니다.나카 금리 또는 낮은 금리 상품에 갈아타기 때문에 스스로 노력해서 봐도 LTV와 DSR이 걸리거나 아니면 한도가 부족해서 사용하는 데 꽤 애를 먹지 않을 수 없습니다.아무래도 금융계 종사자 이외에는 확인하기 어려운 내용도 있으므로, 관련된 전문가에 실질적인 지원을 받을 가장 현명한 방법이라고 생각합니다.요즘은 구매를 위한 주택 담보 대출에도 신용 및 후순위 등 추가 자금을 신청하는 것이 당연하게 되어 있는 것 같습니다.이유는 너무 단순합니다.집값이 너무 비싸기 때문입니다.지금도 여러 지역의 집값 상승은 상기 자료에서 보듯 여전히 같습니다.그래서 지금 무주택자인 실수요자의 마음은 점점 급해질 방법을 다 동원해서 집을 구입하기를 바라는 사람들은 계속 증가하고 있습니다.무주택 실수요자 요건을 어느 정도 완화하거나 초 장기 모기지 도입 같은 대책을 냈지만 DSR관리 방안도 함께 나온 시점인 소득이 적지 않을 것이라는 우려는 계속되고 있습니다.앞으로는 각 금융사별 한도와 금리를 따져보는 것이 예전처럼 대략적인 계산만으로는 알기 어려워졌습니다.그중에서도 특히 제2금융사업자 대출금리의 경우 금액이 큰 만큼 정말 약간의 차이가 생겨도 총 상환금이나 월 상환금이 크게 달라집니다.해당 분야 전문가의 도움이나 상담을 통해 조회가 가능한 몇몇 금융회사에 의뢰를 넣어 같은 장소에서 비교해 보는 것이 가장 좋은 방법인데다 여러 조건을 쉽고 빠르게 비교해 마치 마트에서 물건을 사듯 제게 필요한 상품을 이용하는데 큰 도움이 됩니다..앞으로는 각 금융사별 한도와 금리를 따져보는 것이 예전처럼 대략적인 계산만으로는 알기 어려워졌습니다.그중에서도 특히 제2금융사업자 대출금리의 경우 금액이 큰 만큼 정말 약간의 차이가 생겨도 총 상환금이나 월 상환금이 크게 달라집니다.해당 분야 전문가의 도움이나 상담을 통해 조회가 가능한 몇몇 금융회사에 의뢰를 넣어 같은 장소에서 비교해 보는 것이 가장 좋은 방법인데다 여러 조건을 쉽고 빠르게 비교해 마치 마트에서 물건을 사듯 제게 필요한 상품을 이용하는데 큰 도움이 됩니다..
